“外匯+稅務+銀行”上鏈央行區塊鏈 貿易金融可實時付匯、驗真與監管

  區塊鏈“國家隊”正在快速行動。

  7月4日,中國人民銀行深圳市中心支行、國家稅務總局深圳市稅務局在深圳簽署戰略合作框架協議,在央行貿易金融區塊鏈平臺實現自動稅務備案。

  該模式具體為,企業在線上提交稅務備案申請,人民銀行(外匯管理局)、稅務局和付匯銀行可利用央行貿易金融區塊鏈平臺查詢、核實相關信息,完成付匯和監管工作。

  同時,利用區塊鏈的統一賬本、實時共享特點,由企業源頭錄入跨境交易信息,銀行和人民銀行(外匯管理局)實時獲取信息并追溯,消除了人工重復核驗、驗真難、虛假交易等問題,提高了企業、銀行、外匯和稅務等四方的效率。

  這是區塊鏈在監管層面落地的最新場景。目前,央行貿易金融區塊鏈平臺已實現多個應用場景上鏈,包括:供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等,微票通業務近期也將上鏈。

  金融區塊鏈國家隊

  近年來,由監管機構參與推動的區塊鏈項目在金融領域開始落地。

  對內地而言,此前2018年9月,央行深圳市中心支行、央行數字貨幣研究所聯合多家機構,在深圳試運行落地灣區貿易金融區塊鏈平臺。

  幾乎同時,香港金融管理局推出區塊鏈貿易融資技術平臺“貿易聯動”,為基于區塊鏈、由香港12家主要銀行共同開發的貿易融資平臺。

  7月2日,中國銀行業協會副秘書長白瑞明表示,已統籌建設了“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”,采用分布式底層處理方式,滿足銀行開展跨行貿易金融業務中信息流通、數據安全、隱私保護、交易執行等多方面的管理和業務需求,目前已有工、農、中、建、交等12家大型商業銀行及部分中小銀行參與平臺建設,平臺擬于8月正式上線,10月召開新聞發布會。

  央行貿易金融區塊鏈平臺進展較快。一是,在區塊鏈監管方面,央行貿易金融區塊鏈平臺為監管機構提供貿易金融監管系統,實現對平臺上各種金融活動的動態實時監測。

  二是,自去年9月落地后,目前,央行貿易金融區塊鏈平臺已實現多個應用場景上鏈,包括:供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等,微票通業務近期也將上鏈。

  上述供應鏈場景中,供應鏈應收賬款融資在一期試運行已經上線。7月4日,對外支付稅務備案表正式上鏈央行貿易金融區塊鏈平臺。這兩個應用場景發展最快。目前,深圳全市28家銀行483家網點業務上鏈運行正常,對外付匯業務量已超300億元。

  央行深圳中支相關人士表示,央行貿易金融區塊鏈平臺已開展跨境融資、國際貿易賬款監管。其中,跨境融資是由境外銀行為境內供應鏈企業提供融資,國際應收賬款監管是對企業貿易項下收付進行監管,同時提供信息驗證等服務。由于境內外金融科技發展不均衡,業務量還不大。

  央行深圳中支相關人士表示,傳統的貿易融資業務普遍存在“紙質信息在多個受理部門之間轉移慢”,“相同的單據,不同部門人工重復核驗”,“紙質材料的驗真難”,“防范重復融資,虛假融資難度大”,“業務數據分散孤立,統計、監管難度大”等諸多缺陷。

  對于接下來的規劃,央行貿易金融區塊鏈平臺將加快生態建設和全國推廣工作,并準備與香港貿易聯動平臺等境外同類平臺對接。未來,該平臺將連接更多的國家和國際組織下屬的同類平臺。

  稅務備案表上鏈

  通過區塊鏈技術,對于金融監管和跨機構、跨境等業務開展,可解決諸多痛點。

  利用區塊鏈統一賬本的實時共享特點,可消除信息轉移慢、防范重復融資、解決統計監管難等問題;信息無法篡改且可追溯特點,由源頭錄入信息,解決了人工重復核驗、驗真難、虛假融資等問題;區塊鏈的智能合約功能,可大幅度提高處理效率,降低人工成本。

  例如,深圳一家小微外貿企業,辦理一筆出口信用證項下20萬美元貿易融資業務,紙質附件的報關單有80多份,從遞交資料到最終收到放款至少需3個工作日,對資金周轉帶來極大困難,企業不得不去小貸公司借款周轉。區塊鏈技術的優勢就在于,一些在傳統方式下,十幾天才能完成的貿易融資業務,通過該平臺線上受理,最快只需要20多分鐘就可以完成。

  央行貿易金融區塊鏈平臺最新的進展,是稅務備案表“上鏈”。

  傳統的貿易金融方式下,企業需要多次往返于稅務窗口和銀行窗口,一般由企業自行打印稅務備案表,配合全套業務資料,到銀行辦理。若通過區塊鏈,則可實行稅務、外管、銀行四方之間的數據通過區塊鏈平臺進行數據傳輸,備案表信息自動傳輸到銀行和外匯局。

  以深圳一家國際貨運代理企業需向跨境支付大額運費業務為例,6月21日,該貨代企業在深圳電子稅務局辦理稅務備案表,通過網銀向銀行提交稅務備案表編號、交易背景材料,即完成跨境付匯的申請。銀行受理后,查驗從稅務局同步上傳至貿易金融區塊鏈平臺的稅務備案表真偽,查驗通過后備案留檔完成付匯操作,整個流程需2小時。

  中國人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜表示,通過央行貿易金融區塊鏈平臺、深圳市智能政務辦公平臺實現市場主體金融信息與納稅信息共享;推進監管合作,實施正面清單聯合激勵和負面清單聯合懲戒。推動各類市場主體開展各項跨境金融業務創新。

  深圳市稅務局相關人士舉例稱,傳統模式下,比如,企業申請備案1000萬元,但交易金額可能是800萬,或者因交易方原因沒有支付,這在之前需要企業向主管稅務提交書面資料證明。通過區塊鏈,可實時掌握交易進展,可按照實際發生額度確定納稅義務、金額及發生時間。深圳市2018年大約有3.5萬份對外支付備案,推算全國應該在30萬份以上,通過區塊鏈實現電子數據跨境監管,可大幅提升企業跨境資金流動效率。

  銀行業協會即將發布的貿易金融也在推出這一功能。白瑞明表示,正在與國稅總局、海關總署、中國鐵路等第三方單位開展溝通,尋求就發票批量驗證、海運關單查詢、鐵路運單審核等方面的合作,力求有效降低貿易融資的真實性審核成本。未來也將連接供應鏈金融服務平臺。

  (編輯:張星)

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